当前，数字化转型成为融资担保行业的共识，一些融资担保机构通过各种科技手段创新产品、开拓业务，取得了良好成效。

(相关资料图)

但需要注意的是，数字化不是单纯的技术转型，它本质上是数字化驱动的战略性业务转型，不仅需要统筹设计并实施信息技术，还涉及文化重塑等领域，可以说，是一种思维方式的转型。随着数字化转型的推进，金融科技等复合型人才在政策性担保机构的作用越来越大，要大力引入复合型人才，为发展注入新理念、新思路。

当前，数字化转型成为融资担保行业的共识，一些融资担保机构通过各种科技手段创新产品、开拓业务，取得了良好成效。

融资担保行业数字化转型成效如何？中国融资担保业协会副会长陈琳近日在《融资担保资源实现稳步整合》一文中称：“通过积极强化科技赋能，融资担保机构逐步走上风险防控、信息整合、产品研发、业务拓展等多方面能力综合发展的成长之路，行业数字鸿沟大幅缩减，业务信息的深度和广度极大丰富，业务场景中的信息不对称问题显著改善，行业获客能力增强、业务流程优化、风控能力提升。”

在一些业内人士看来，数字化已经成为融资担保机构转型发展的趋势和方向，行业未来仍将加快数字化转型，以增强服务实体经济的能力。

9月6日，北京中小企业融资再担保有限公司(以下简称“北京再担保”)旗下国华担保与南京银行正式签订银担分险“总对总”批量业务合作协议，仅用了一周时间，实现放款12户、规模达3895万元，切实提高了小微企业融资可获得性，助推首都实体经济高质量发展。

“银担分险‘总对总’批量业务模式最大的优势和特点是成本低、审批快。银行与担保机构实现线上对接、业务批量见贷即保，并采用电子签章远程签约方式，提高对企业融资支持的便利性、时效性，同时降低成本。”北京再担保总经理俞静说，“批量化银担分险是担保机构数字化转型应用场景之一，通过数字化手段能够帮助批量化业务顺利开展，从而有效提升业务效率。”

今年以来，北京再担保深化与国家融资担保基金业务合作，积极推动银担“总对总”批量担保业务落地，已实现放款3.5亿元；2021年开始地方版银担“总对总”批量担保业务模式后，已累计为近万户小微企业提供超过25亿元的再担保支持。

“公司以全国政府性融资担保数字化平台为依托，优化‘见贷即保’批量担保业务流程，由银行直接通过数字化平台端口提报‘财园信贷通’‘总对总’‘普惠快担’等批量担保业务，做到‘数据多跑路，银行企业不跑腿’。”江西省赣州市金盛源融资担保集团(以下简称“金盛源担保”)董事长谢重辉介绍说。2022年，金盛源担保新增“总对总”业务2193户，金额33.03亿元，在保余额达到37.55亿元。

据了解，全国政府性融资担保数字化平台自2021年底正式上线以来，合作体系内所有担保机构已经全部实现线上业务直报。各级合作机构通过数字化平台开展业务风险筛查，上线近一年已为体系内机构节约数据查询成本约5000余万元。该平台牵头方国家融资担保基金相关负责人表示，通过数字化平台与合作银行总行业务系统对接，实现了业务信息网上传递、合作业务线上办理，增强了普惠融资的便利性和可获得性，提高了政府性融资担保服务能力。

北京鼎盛亿通能源科技有限公司主要面向小区居民提供供热服务。该公司于2020年6月成立，是北京再担保的首贷客户。北京再担保通过小微打分卡评审方式，联合广发银行北京新外支行为企业提供了100万元融资担保支持，用于垫付供热前预支的项目运营管理费和承接新项目的储备资金。

小微打分卡是什么？据俞静介绍，2020年，公司根据多年业务经验，从实际控制人、股权治理结构、经营情况、财务情况、贷款用途及反担保、疫情专项分析等7个大项32个小项进行综合权重赋值，通过数据获取、自动代入生成担保额度，以此推动小微担保业务的批量化评审，在控制成本以及风险的前提下，为小微业务进一步提升规模创造了条件。

除了上述举措外，北京再担保还为子企业开通业务系统小程序，实现随时随地审批业务、查询信息、到期提醒等移动办公功能，大幅提升业务审批效率。通过生成链接客户二维码、对接外部大数据嵌入评审模型、开发移动端项目评审程序、上线合同签约电子签章系统，保障了疫情防控期间业务的顺利开展。

在谢重辉看来，政策性融资担保机构的主要客户是小微企业，传统的风控手段并不具备明显的优势，数字化是创新的重要抓手。运用金融科技赋能担保行业发展，是融资担保机构未来健康可持续发展的必然选择。

谢重辉认为，融资担保公司的数字化转型本质上是模式创新和增量的问题。一方面，通过提升业务效率、降低运营成本，减小单一依赖来优化存量；另一方面，通过创新业务模式，突破产业约束寻找增量。比如，金盛源担保为助力小微企业和“三农”主体融资，重点开发并推广了最高1000万元的纯信用见贷即保产品“普惠快担”系列产品。2022年以来，新增普惠快担业务225户，金额达7亿元，在保余额达到6.91亿元。

聚焦数字化核心能力体系建设

陈琳表示，要加快行业数字化转型，通过提高融资担保机构自身数字化核心能力，增强服务实体经济的能力。

对于如何推进数字化转型，业内人士的观点是，应聚焦数字化核心能力体系建设，充分利用大数据、区块链、人工智能等新技术，构建全方位、一体化的数字普惠金融平台，提高融资效率，以技术驱动金融服务精准化，打通普惠金融“毛细血管”，精准直达小微、“三农”等微观个体，真正实现中小微普惠金融业务“降本增效”。

谢重辉认为，接下来应将数字化转型作为重点发展战略。需要注意的是，数字化不是单纯的技术转型，它本质上是数字化驱动的战略性业务转型，不仅需要统筹设计并实施信息技术，还涉及文化重塑等领域，可以说，是一种思维方式的转型。此外，随着数字化转型的推进，金融科技等复合型人才在政策性担保机构的作用越来越大，要大力引入复合型人才，为发展注入新理念、新思路。

关键词： 担保业务 小微企业 实体经济